वर्ष 2015 में केंद्र सरकार द्वारा मुद्रा योजना (PM Mudra Yojana) की शुरुआत की गयी। मुद्रा लोन योजना के तहत आपको 3 तरीके के लोन मिलते हैं जिसमें सबसे बड़ा लोन 10 लाख रुपये तक का हो सकता है। इस योजना के तहत छोटे व्यापारियों (small business owners) को लोन दिया जाता है जिससे वह अपना कारोबार शुरू कर सकें या अपने व्यापार को आगे बढ़ा सकें। यह लोन कई संस्थानों द्वारा दिए जाते हैं जैसे वाणिज्यक बैंक (commercial banks), सहकारी बैंक (co-operative banks), NBFC आदि। आइये जानते हैं मुद्रा लोन (PMMY) के बारे में कुछ जरूरी बातें।
| शुरुआत | अप्रैल 2015 |
| उद्देश्य | नया व्यापार शुरू करने के लिए, व्यापार को बढ़ाने के लिए व आधुनिकरण के लिए |
| किसके लिए | नए व चालु बिज़नेस |
| लोन सीमा | अधिकतम – 10 लाख |
| लोन वापसी अवधि | 3 से 5 साल |
| प्रोसेसिंग फी | शिशु व किशोर – Nil तरुण – लोन का 0.50% व टैक्स (SBI) |
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मुद्रा योजना शुरू करने का उद्देश्य क्या है? Mudra Yojana Objectives
भारत की अर्थव्यस्था में छोटे व्यापारी एक बहुत बड़ा योगदान करते हैं। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की शुरुआत इन्हीं छोटे व्यापारियों के हित को ध्यान में रखते हुए की गयी। मुद्रा योजना (PMMY) का उद्देश्य इन छोटे व्यपारियों की जरूरतों को पूरा करना व इनको मुख्य धारा (mainstream) में लाना है। इसके लिए सरकार द्वारा मुद्रा लिमिटेड (Mudra Limited) नामक एक NBFC कंपनी की भी शुरुआत की गयी है। (NBFC वो बैंकिग कम्पनियाँ होती हैं जो केवल लोन देने का काम करती हैं व अन्य बैंकों की तरह आप इनमें खाता खुलवा के पैसे जमा नहीं करवा सकते।)
मुद्रा योजना (PMMY) के तहत आसानी से लोन मिल जाने के कारण व्यापारियों द्वारा अपना काम शुरू करना काफ़ी आसान हो जाता है। इसमें आपको कोई बैंक गारंटी नहीं देना होता व मुद्रा लोन के लिए होने वाली औपचारिकताएँ (formalities) भी बहुत कम होती हैं। यह लोन आप नया बिज़नेस शुरू करने के लिए, पहले से चलते हुए काम को बढ़ाने के लिए या बिज़नेस आधुनिकरण (upgrade/modernisation) करने के लिए ले सकते हैं। इस योजना के कारण लघु उद्योगों को काफ़ी सहायता मिल रही है व नया रोजगार उत्पन्न हो रहा है।
प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) की वेबसाइट के अनुसार वित्तीय वर्ष 2018-2019 में 59870318 (5 करोड़ 98 लाख+) मुद्रा योजना लोन पास किये गए व 311811.38 करोड़ रुपए की राशि लोन के द्वारा बांटी गयी।
क्या हैं प्रधानमंत्री मुद्रा योजना के फायदे? PMMY Benefits
मुद्रा योजना के शुरू होने से ऐसे लोगों को बहुत फ़ायदा मिला है जिन्हे अपना व्यापार शुरू करना है। प्रधान मंत्री मुद्रा योजना (PMMY) के फायदे कुछ इस प्रकार से हैं :
- मुद्रा योजना (Mudra Yojana) के तहत मिलने वाले ऋण की कोई न्यूनतम रकम नहीं होती।
- यह लोन लेने के लिए कोई गारंटी की जरूरत नहीं होती।
- मुद्रा लोन (शिशु व किशोर) का कोई प्रोसेसिंग चार्ज नहीं होता।
- मुद्रा लोन वापस करने की अवधि को 6 महीने तक बढ़ाया जा सकता है।
- PMMY में लोन लेने के लिए कागजी कार्यवाही बहुत कम होती है।
कितनी तरह के मुद्रा लोन होते हैं? Types of Mudra Loans
मुद्रा योजना (PMMY) के तहत तीन प्रकार के लोन मिलते हैं। यह लोन आवेदक की जरूरत व लोन अदा कर पाने की काबिलियत से देखा जाता है की उसको कौनसा लोन मिलेगा। मुद्रा लोन टाइप्स कुछ इस प्रकार से हैं :
- शिशु लोन – यह सबसे छोटा मुद्रा लोन है। शिशु लोन के अंतर्गत 50 हज़ार तक का कर्ज दिया जाता है। शिशु लोन उन लोगों को दिया जाता है जिन्हें कम लागत वाले बिज़नेस शुरू करने होते हैं।
- किशोर लोन – किशोर लोन के अंतर्गत आवेदनकर्ता को 50 हज़ार से 5 लाख़ तक का लोन दिया जाता है। किशोर लोन उन छोटे व्यापारियों के लिए सबसे अच्छा है जो जो मध्यम स्तर के व्यसाय करना चाहते हैं।
- तरुण लोन – यह मुद्रा योजना (PMMY) के अंतर्गत आने वाला सबसे बड़ा लोन है। इसमें 5 लाख़ से 10 लाख़ तक का कर्ज़ दिया जाता है। तरुण लोन उन व्यापारियों के लिए सबसे अच्छा है जो अपने पहले से चल रहे व्यवसाय को बढ़ाना चाहते हैं या ऐसा कोई काम शुरू करना चाहते हैं जिसमें शुरुआती लागत अधिक हो।
क्या हैं मुद्रा लोन ब्याज दरें? Mudra Loan (PMMY) Interest Rates
मुद्रा लोन की ब्याज दरें लोन देने वाले बैंकों के ऊपर निर्भर करती हैं। उदहारण के तौर पर SBI बैंक की मुद्रा लोन ब्याज दर HDFC बैंक से अलग हो सकती है। आम तौर पर प्रधानमंत्री मुद्रा लोन इंटरेस्ट रेट (PMMY Interest Rates) कुछ इस प्रकार से होती हैं।
| मुद्रा लोन प्रकार | लोन राशि | ब्याज दर |
| शिशु लोन | Rs. 50,000 तक | 10% – 12% |
| किशोर लोन | Rs. 50,000 से Rs. 5 लाख तक | 14% – 17 % |
| तरुण लोन | Rs. 5 लाख से Rs. 10 लाख तक | 16% से शुरुआत |
कौन ले सकता है मुद्रा योजना लोन? PMMY Loan Eligibility
यदि आप अपना नया व्यवसाय शुरू करना चाहते हैं या अपने मौजूदा व्यवसाय को आगे बढ़ाना चाहते हैं और आपको उसके लिए पैसे की ज़रूरत है, तो आप मुद्रा लोन योजना के तहत दस लाख़ रुपए तक के लोन के लिए आवेदन कर सकते हैं।
मुद्रा योजना में लोन नॉन-कॉरपोरेट स्मॉल बिजनेस सेगमेंट (NCSB), जिसमें प्रोपराइटरशिप या पार्टनरशिप फर्म हैं जो छोटी मैन्युफैक्चरिंग यूनिट्स, सर्विस सेक्टर यूनिट्स, दुकानदार, फल व सब्जी विक्रेता, ट्रक संचालक, फूड-सर्विस यूनिट्स, रिपेयर शॉप्स, मशीन ऑपरेटर्स, स्मॉल इंडस्ट्रीज के रूप में चल रही हैं वह अथवा ग्रामीण और शहरी क्षेत्रों में कारीगर, खाद्य प्रोसेसर और अन्य ले सकते हैं।
कैसे मिलता है मुद्रा लोन? कैसे करें अप्लाई? Applying for PMMY Loan
मुद्रा लोन के लिए आवेदन आप ऑनलाइन व ऑफलाइन तरीके से कर सकते हैं । इन दोनों तरीकों से लोन अप्लाई कैसे किया जा सकता है यह हमने नीचे विस्तार से बताया है:
ऑनलाइन मुद्रा लोन (PMMY) एप्लीकेशन
मुद्रा योजना के लिए ऑनलाइन आवेदन करना काफ़ी आसान है। मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन अप्लाई करने के लिए आप नीचे स्टेप फॉलो करें:
- मुद्रा लोन पोर्टल खोलें
सबसे पहले आपको www.mudramitra.in/Login लिंक पर जाना है। मुद्रा मित्र PMMY के अंतर्गत शुरू किया गया मुद्रा लोन पोर्टल है।
- सलेक्ट न्यू यूजर (Select New user)
मुद्रा मित्र पेज खुलने पर आपको नीचे दिए 3 ऑप्शन में से ‘New User?’ चुनना है।
- रजिस्टर करें
इसके बाद आपको यहाँ रजिस्टर करना है। रजिस्ट्रेशन पूरा करने पर आपके पास ईमेल आ जायेगा।
- फॉर्म भरें व लेंडर चुनें
रजिस्टर करने पर आप मुद्रा लोन के लिए ऑनलाइन फॉर्म भर सकते हैं। यह फॉर्म पूरा होने पर आपको जिस संस्था से लोन चाहिए वह भी आपको सलेक्ट करना होता है और आपका ऑनलाइन मुद्रा लोन एप्लीकेशन पूरा हो जाता है।
ऑफलाइन मुद्रा लोन (PMMY) एप्लीकेशन
मुद्रा लोन (PMMY) लेने के लिए आप किसी भी अधिकृत सरकारी या प्राइवेट बैंक की शाखा में आवेदन कर सकते हैं। अप्लाई करने के बाद बैंक आपसे कुछ जरूरी डॉक्युमेंट्स लेता है व बैंक आपसे फिर आपके व्यवसाय के बारे में जानकारी लेता है और आपकी लोन की अर्ज़ी को मंजूर या फेल करता है। इसमें लगने वाले जरूरी कागज़ात की सूची भी हमने नीचे दी है जिसे आप पढ़ सकते हैं।
नोट : मुद्रा योजना के तहत लोन दिलाने के लिए कोई एजेंट या ब्रोकर नियुक्त नहीं किये गए हैं क्योंकि यह लोन आपको अधिकृत संस्थाओं जैसे बैंक, NBFC आदि से सीधे मिलता है। यदि कोई आपको लोन देने के बदले पैसे की मांग करता है तो ऐसे लोगों से सावधानी बरतें व इसकी शिकायत दर्ज कराएं।
मुद्रा लोन फॉर्म डाउनलोड – Mudra Loan Form PDF Download
मुद्रा योजना के तहत मिलने वाले लोन का फॉर्म कुछ इस प्रकार से दिखता है। आप यह फॉर्म यहाँ से पीडीऍफ़ में डाउनलोड भी कर सकते हैं।
कौन से डॉक्युमेंट्स की ज़रूरत होती है मुद्रा लोन के लिए? Mudra Loan Documents
मुद्रा लोन के लिए अप्लाई करने के लिए कुछ कागजात की ज़रूरत होती है। यह डॉक्युमेंट्स कुछ इस प्रकार से हैं:
- आईडी प्रूफ : आईडी के तौर पर वोटर कार्ड, ड्राइविंग लाइसेंस, आधार कार्ड, पासपोर्ट या कोई और सरकार द्वारा जारी की गयी फोटो आईडी की फोटो कॉपी।
- एड्रेस प्रूफ : एड्रेस प्रूफ के तौर पर आप बिजली या पानी का बिल, प्रॉपर्टी टैक्स की रसीद, वोटर आईडी कार्ड, आधार कार्ड, पासपोर्ट, सरकार द्वारा जारी किया गया सर्टिफिकेट। यह सर्टिफिकेट पंचायत या नगर निगम द्वारा भी जारी किया हो सकता है।
- बैंक स्टेटमेंट : कुछ बैंक आपसे आपके पिछले 6 महीने का बैंक स्टेटमेंट भी मांग सकते हैं जैसे SBI बैंक।
- प्राइस कोटेशन : कोटेशन का मतलब है आप बैंक को ये बता रहे हैं की आपको कितने पैसे की ज़रूरत है व वह लोन का पैसा आप कहाँ-कहाँ खर्च करेंगे।
- फोटोग्राफ : आपको आपके हाल के 2 फोटोग्राफ चाहिए जो की 6 महीने से ज़्यादा पुराने न हों।
- जाती प्रमाण पत्र : अगर आप जनरल केटेगरी से नहीं हैं तो आपसे आपका जाती प्रमाण पत्र भी माँगा जा सकता है।
- बिज़नेस डिटेल्स : यदि आप आपके पहले से चल रहे बिज़नेस के लिए मुद्रा लोन (PMMY) चाहते हैं तो आपको आपके व्यवसाय से जुड़े कुछ कागज़ाद भी देना होता है। इसमें आपका लाइसेंस, रजिस्ट्रेशन प्रमाण पत्र, रेंट एग्रीमेंट, बैलेंस शीट, मेमोरेंडम, पार्टनरशिप डीड आदि हो सकते हैं। इसके अलावा आपको बिज़नेस के सेल सम्बन्धी प्रूफ जैसे आपने पिछले वित्तीय वर्ष में कितनी बिक्री की है यह भी देना होता है।
कैसे मिलता है मुद्रा योजना कार्ड? Mudra Yojana Card
मुद्रा योजना (PMMY) के तहत जब आपका लोन पास हो जाता है तो आपको जिस बैंक से लोन मिलता है उसका खाता खुलवाना होता है व खाता खुलने पर आपको मुद्रा योजना कार्ड मिलता है। मुद्रा कार्ड RuPay डेबिट कार्ड होता है। इस कार्ड को इस्तेमाल कर के आप ATM से कैश निकाल सकते हैं और ऑनलाइन पेमेंट भी कर सकते हैं। ध्यान रहे की ये है तो डेबिट कार्ड लेकिन क्योंकि यह आपके लोन अकाउंट से पैसे निकलता है इसलिए आपको लोन की राशि पर इंटरेस्ट तो देना ही होता है।
मुद्रा लोन सामान्य सवाल – PMMY FAQs
मुद्रा लोन से जुड़े कुछ बार-बार पूछे जाने वाले सवाल इस प्रकार से हैं:
मुद्रा योजना में महिलाओं के लिए लोन का कोई अलग से प्रावधान नहीं हैं लेकिन मुद्रा लोन लेने वालों में 60 से 70 प्रतिशत लोन महिलाएं लेती हैं।
मुद्रा की फुल फॉर्म माइक्रो यूनिट्स डेवलपमेंट एंड रिफाइनैन्स एजेंसी (Micro-Units Development & Refinance Agency) है। यह योजना छोटे बिज़नेस व्यापारियों व छोटी बिज़नेस इकाइयों की सहायता के लिए शुरू की गयी है।
देश के लगभग सारे बड़े बैंक मुद्रा लोन देते हैं। इसमें 27 सरकारी बैंक, 18 प्राइवेट बैंक व 45 ग्रामीण व सहकारी बैंक हैं। 
आपके लोन की अवधि बढ़ाई जाएगी या नहीं अथवा कितनी बढ़ाई जाएगी यह आपके बैंक पर निर्भर करता है। बैंक आपके बिज़नेस की परफॉरमेंस देखता है व उसी के आधार पर यह अवधि 6 महीने तक बढ़ाई जा सकती है।
हाँ, स्टूडेंट्स भी मुद्रा लोन के लिए अप्लाई कर सकते हैं व मुद्रा लोन ले कर अपना कारोबार शुरू कर सकते हैं।
नहीं। कोई भी व्यक्ति या छोटा व्यापारी जो किसी भी जाती या वर्ग जैसे General, SC, ST, OBC या अन्य आर्थिक रूप से पिछड़े वर्गों से आता हो व अपना काम शुरू करना चाहता है वह मुद्रा योजना के तहत लोन ले सकता है। मुद्रा लोन के लिए कोई रिजर्वेशन सिस्टम नहीं (no reservation) है।
उम्मीद है आपको मुद्रा योजना (PMMY) के बारे में जो जानकारी चाहिए थी वो मिल गयी होगी। इसके अलावा भी अगर आपका कोई सवाल है या कोई सुझाव है तो हमें नीचे कमैंट्स में ज़रूर बताएं।