म्यूच्यूअल फंड क्या है? जाने कौन सा म्यूच्यूअल फंड है सबसे बेहतर?

म्यूच्यूअल फंड क्या है? जाने कौन सा म्यूच्यूअल फंड है सबसे बेहतर?

Mutual Fund in Hindi
म्यूच्यूअल फण्ड

म्यूच्यूअल फंड्स क्या हैं? (What are Mutual Funds)

म्यूच्यूअल फण्ड (Mutual Fund) एक निवेश करने का साधन है जिसमें एक म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी अलग-अलग निवेशकों से पैसा जुटाती हैं, जमा किये पैसे को निवेश करती है व निरंतर रूप से उस फण्ड को आपके लिए मैनेज करती है।

निवेशकों द्वारा दिए पैसे को अलग-अलग जगहों पर निवेश करने के लिए प्रयोग किया जाता है। निवेश कहाँ किया जायेगा यह म्यूच्यूअल फण्ड के प्रकार पर निर्भर करता है। इसके बारे में और आप आगे जानेंगे। जिस भी म्यूच्यूअल फंड्स में आप अपने पैसे को निवेश करते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड कंपनी के द्वारा यह कोशिश की जाती है कि निवेशकों को उनकी रकम से ज्यादा से ज्यादा मुनाफा दिया जा सके।

नोट: म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने के लिए आपके पास पैन कार्ड होना आवश्यक है. जानें कैसे बनवाएं पैन कार्ड

फंड्स को मैनेज करने का कार्य एक पेशेवर व्यक्ति द्वारा किया जाता है जिसे फण्ड मैनेजर कहते हैं। म्यूच्यूअल फंड्स (Mutual Funds) हमारे देश में काफी लंबे समय से मौजूद हैं। परंतु आज भी इसके बारे में ज्यादातर लोगों को संपूर्ण जानकारी नहीं है। शुरुआत में लोगों को लगता था कि म्यूच्यूअल फंड्स केवल अमीर वर्ग के निवेशकों के लिए है। परंतु ऐसा बिल्कुल भी नहीं है, आज के समय में कोई भी व्यक्ति मात्र ₹100 की न्यूनतम धनराशि के साथ भी म्यूच्यूअल फंड्स (mutual funds) में निवेश कर सकता है। म्यूच्यूअल फंड्स (mutual funds) आपकी संपत्ति को बढ़ने का एक बेहतरीन साधन है। क्योंकि यह एक फण्ड मैनेजर द्वारा मैनेज किया जाता है आपको शेयर बाजार के बारे में ज्यादा जानकारी की भी जरूरत नहीं होती।

म्यूच्यूअल फण्ड कितने प्रकार के होते हैं?

निवेश व रिस्क (risk) के आधार पर मुख्य तौर पर म्यूच्यूअल फण्ड (mutual fund) तीन प्रकार के होते हैं। यह कुछ इस प्रकार से हैं।

1. इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स (Equity Mutual Funds): इक्विटी फंड मुख्य रूप से विभिन्न कंपनियों के शेयरों में निवेश करते हैं। शेयर के भाव के ऊपर या नीचे होने से आपको फायदा या नुक्सान होता है। यदि आप लम्बे समय तक निवेश करना चाहते हैं तो इक्विटी फण्ड काफ़ी अच्छा विकल्प होते हैं। इक्विटी म्यूच्यूअल फंड्स में रिस्क अधिक (high-risk) होता है व साथ ही आपको लम्बे समय में मुनाफ़ा भी अधिक मिलता है।

2. डेट म्यूच्यूअल फण्ड (Debt Mutual Fund): यह कम रिस्क वाले म्यूच्यूअल फण्ड होते हैं जिनके तहत मुख्य तौर पर सरकारी सिक्योरिटीज जिसमें बांड्स व ट्रेज़री बिल्स आदि आते हैं। डेब्ट म्यूच्यूअल फण्ड (debt mutual fund) में निवेश इक्विटी फण्ड (equity fund) के मुकाबले काफ़ी कम रिस्की (low risk) होता है व यह उन निवेशकों के लिए अच्छा है जो छोटे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं।

3. बैलेंस और हाइब्रिड फण्ड (Balanced & Hybrid Funds): इस प्रकार के म्यूच्यूअल फंड्स में डेब्ट और इक्विटी दोनों का मिश्रण होता है। यह मध्यम रिस्क म्यूच्यूअल फण्ड होते हैं। हाइब्रिड म्यूच्यूअल फण्ड में डेट और इक्विटी का अनुपात (debt & equity ratio) फण्ड मैनेजर द्वारा निर्धारित किया जाता है व फण्ड से अपेक्षित रीटर्न पर निर्भर करता है।

म्यूच्यूअल फंड्स के फायदे? (Mutual Funds Benefits)

म्यूच्यूअल फण्ड का सबसे बड़ा फायदा तो यह होता है की आपको यह लम्बे समय में आपको FD से कहीं ज्यादा लाभ देते हैं। FD में अधिकतर आपको 7 प्रतिशत के करीब ब्याज मिलता है वहीं म्यूच्यूअल फण्ड उसका दोगुना से भी अधिक रिटर्न दे सकते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड के अन्य फायदे कुछ इस प्रकार से हैं:

1. कम पूँजी के साथ निवेश की शुरुआत करने का बेहतरीन साधन: क्योंकि म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश आप मात्र 100 रूपए के साथ भी कर सकते हैं यह कम पूँजी के साथ निवेश करने का एक बेहतरीन साधन बन जाता है।

2. पेशेवर रूप से प्रबंधित (professionally managed): म्यूच्यूअल फण्ड को एक पेशेवर मैनेजर के द्वारा मैनेज किया जाता है। यह मैनेजर बाजार के हिसाब से फण्ड को संभालता है। इसका सबसे बड़ा फायदा तो यह होता है की आपको शेयर बाजार का ज्ञान होने की जरूरत नहीं होती है।

3. पारंपरिक निवेश की तुलना में अधिक रिटर्न: म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश से आपको लम्बे समय में FD या बचत खाते की तुलना में कहीं अधिक लाभ मिलता है। यदि आप 5 से 10 साल के लिए पैसा निवेश करना चाहते हैं तो आपको म्यूच्यूअल फण्ड पर जरूर विचार करना चाहिए।

4. अच्छी तरह से SEBI द्वारा विनियमित (regulated): सभी म्यूच्यूअल फण्ड कम्पनियाँ SEBI द्वारा नियमित होती हैं। आपका म्यूच्यूअल फण्ड में लगाया पैसा सुरक्षित होता है व SEBI द्वारा फण्ड मैनेज करने वाली कंपनियों पर कड़ी नजर रखी जाती है।

5. टैक्स बचत: ELSS (Equity Linked Savings Scheme) फंड्स में निवेश कर के आप टैक्स बचत कर सकते हैं. इसमें आपको कम से कम 3 वर्ष के लिए निवेश करना होता है व इससे आपको आपकी वार्षिक टैक्सेबल आय पर 1,50,000 रूपए तक की छूट मिलती है।

इसके अलावा भी म्यूच्यूअल फण्ड के कई फायदे हैं लेकिन इनमे सबसे महत्वपूर्ण यही है की अगर आप लम्बे समय में अधिक पूँजी बनाना चाहते हैं तो म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश एक बेहतरीन तरीका है।

म्यूच्यूअल फंड्स एसआईपी क्या है? (What is Mutual Fund SIP?)

एस.आई.पी (SIP) का फुल फॉर्म Systematic Investment Plan होता है। एसआईपी(SIP) के जरिए आप हर महीने अपने द्वारा चुनी गई रकम को ऑटोमेटेकली म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर सकते हैं। एसआईपी करते समय आपको आपके द्वारा चुनी गयी निवेश की राशि और हर महीने निवेश करने की तारीख को सिर्फ एक बार सिलेक्ट कर देना है। जब भी आपकी इन्वेस्टमेंट तारिख आएगी तब एसआईपी के जरिए आपके बैंक खाते से अपने आप पैसे निवेश हो जाएंगे।

म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कैसे करें? (How to Invest in Mutual Funds)

म्यूच्यूअल फंड्स (Mutual Funds) में निवेशक बहुत कम पैसा लगाकर भी निवेश कर सकता है। अगर आप पहली बार म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कर रहे हैं तो आप काफ़ी आसानी से शुरुआत कर सकते हैं। ऑनलाइन अनेक ऐसे एप्प हैं जिनके ज़रिये आप म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करना शुरू कर सकते हैं। साइन अप करके आप KYC कर सकते हैं व KYC वेरीफाई होने के बाद आप कुछ देर बाद से ही आप इन्वेस्ट करना शुरू कर सकते हैं। म्यूच्यूअल फण्ड में इन्वेस्टमेंट शुरू करने के लिए सबसे लोकप्रिय एप्प कुछ इस प्रकार से हैं:

Paytm Money से म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कैसे करें?
म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश की शुरुआत के लिए Paytm Money एक बहुत अच्छा तरीका है। Paytm Money अप्प से आप 40 बड़ी कंपनियों के म्यूच्यूअल फंड्स प्लान खरीद सकते हैं। यहाँ इन्वेस्टमेंट करने के लिए आपके पास पेन कार्ड होना आवश्यक है। इसमें आप SIP (Systematic Investment Plan) के जरिए 100 रूपए से अपना म्यूच्यूअल फंड्स इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं। पेटीएम मनी के जरिए निवेश के लिए नीचे कुछ स्टेप बताए गए हैं। जिन्हें आप फॉलो करके आसानी से म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश शुरू कर सकते हैं।

Step 1. सबसे पहले आपको पेटीएम मनी ऐप पर अपना अकाउंट बनाना है। इसके बाद होम स्क्रीन पर आने के बाद आपको म्यूच्यूअल फंड्स की अलग-अलग कैटेगरी की पूरी लिस्ट मिल जाएगी। जिसमें इक्विटी, डेट, हाइब्रिड आदि कैटेगरी मिल जाएगी। यहाँ पर आपको फंड मैनेजर्स टॉप रेटेड फंड और बाय म्युचुअल फंड हाउसेज का ऑप्शन भी मिल जाएगा।

Step 2. कैटेगरी सिलेक्ट करने के बाद उस पर क्लिक करके पूरी डिटेल आप देख सकेंगे। इसके बाद आपको ‘invest’ टैब पर क्लिक कर देना है। इसके बाद आपके सामने नया विंडो खुल जाएगा।

Step 3. इस नए विंडो में आपको टॉप रेटेड, इन्वेस्टमेंट आईडियाज, फंड मैनेजर और एमएमसी जैसे ऑप्शन भी मिल जाएंगे।

Step 4. इसके बाद आपके सामने आपके संबंधित फंड की पूरी लिस्ट खुल जाएगी। यहाँ पर आप जिस भी फंड में निवेश करना चाहते हैं, उस पर क्लिक कर दें। क्लिक करने के बाद आपके सामने उस फंड की पूरी जानकारी खुलकर आ जाएगी। इस जानकारी को आप अच्छे से पढ़ ले। इसमें आपको उस फण्ड का पिछला प्रदर्शन, फण्ड मैनेजर की जानकारी व एक्सपेंस रेश्यो(expense ratio) के बारे में जानकारी मिल जाती है।

Step 5: फंड के बारे में पूरी जानकारी हासिल करने के बाद आपको ‘invest now’ का ऑप्शन दिखाई देगा जिसे आपको चुनना है। इसके बाद आप SIP(सिस्टमैटिक इन्वेस्टमेंट प्लान) के जरिए अपना निवेश शुरू कर सकते हैं।

Step 6: इतना करने के बाद आपको हर महीने किस तारीख को आपकी एसआईपी जानी चाहिए, इसके लिए आपको तारीख सेलेक्ट करनी होगी। इस ऐप प्लेटफार्म के जरिए आपको एक ही साथ बड़ी रकम को निवेश करने का भी मौका भी दिया जाता है।

Step 7: इतना सब कुछ करने के बाद अब आपको ‘Proceed to payment’ ऑप्शन पर क्लिक कर देना है। यहाँ पर आपको नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड और ऑटो पे के जरिए भुगतान करने का भी विकल्प सेलेक्ट कर लेना है। पेमेंट कंप्लीट करते ही आपको फंड का स्टेटस और अन्य जानकारी भी मिल जाएगी। इसके बाद आप जब भी अपने फंड का परफारमेंस देखना चाहते हैं, तो इसके लिए आपको ‘My Portfolio’ ऑप्शन को सिलेक्ट करके देख सकते हैं।

Zerodha Coin से म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश कैसे करें?
जैसा की आप जानते है म्यूच्यूअल फंड्स प्लान खरीदने के लिए अधिकतर डिस्ट्रीब्यूटर की आवश्यकता होती है। और यह डिस्ट्रीब्यूटर अच्छा खासा कमिशन भी कमाते है पर इस कमिशन से बचने के लिए आप Zerodha Coin की मदद से बिना किसी कमिशन के किसी भी कंपनी का म्यूच्यूअल फंड्स प्लान खरीद एंव बेच सकते है। इससे आपका एक्सपेंस रेश्यो कम हो जाता है व साथ में इसमें किसी भी तरह की कागजी कार्यवाही की जरूरत नहीं होती है। आपको बता दें की Zerodha Coin में आप 25,000 रूपए तक बिलकुल फ्री में इन्वेस्ट कर सकते हैं। अगर आपका इन्वेस्टमेंट 25,000 से ज्यादा है तो आपको मात्र 50 रूपए देने होंगे जो की बहुत कम है और आपको Zerodha Coin DEMET अकाउंट नहीं बनाना पड़ता है। इस DEMET अकाउंट के जरिए आप सीधे ही Zerodha Coin की मदद से प्लान खरीद एंव बेच सकते हैं।

Step 1: Zerodha Coin के जरिए इन्वेस्टमेंट करने के लिए आपको सबसे पहले Zerodha पर अपना अकाउंट बनाना पड़ेगा। यदि आपको अपना अकाउंट बनाने में किसी भी प्रकार की समस्या हो रही हो तो आप Zerodha customer support की भी मदद ले सकते हैं। अकाउंट बनाने के लिए सबसे पहले आप https://zerodha.com/open-account पर जाएँ व अपना अकाउंट बनाएं

Step 2: अकाउंट बनाने के बाद आपके सामने होम पेज खुलकर आ जाएगा। सबसे ऊपर आपको सर्च बॉक्स दिखाई देगा जिस भी प्लान को आप खरीदना चाहते हैं उसका नाम लिख कर सर्च करें।

Step 3: म्यूच्यूअल फंड प्लान को सेलेक्ट करने के बाद आपके सामने कुछ प्लान से संबंधित सभी प्रकार की डिटेल्स आ जाएंगी। इसमें आपको प्लान के हिसाब से मिनिमम इन्वेस्टमेंट मनी भी दिखाई देगी उस हिसाब से आपको सेलेक्ट कर लेना है।

Step 4: इसके बाद आपको ‘Buy Direct’ का ऑप्शन चुनना है। इसके बाद यह आपसे पूछेगा कि आपको कैसे खरीदना है। yhaan मिनिमम इन्वेस्टमेंट आपको दिखाई देगा उसे सेलेक्ट कर लेना है और उसके बाद आपका ऑर्डर प्लेस हो जाएगा।

Step 5: यदि आप चाहें तो SIP के जरिए भी इन्वेस्ट कर सकते हैं। यहाँ आपको ‘Direct SIP’ का ऑप्शन दिखाई देगा जिसे आपको चुनना है व आप SIP सेट कर सकते हैं। आर्डर करने के बाद आपके पास ईमेल व SMS आ जायेगा जिसमे आपकी इन्वेस्टमेंट सम्बन्धी सारी जानकारी होगी।

Groww App म्यूच्यूअल फंड्स इन्वेस्टमेंट कैसे करें?
Groww एप्प एक और बेहद लोकप्रिय प्लेटफार्म है म्यूच्यूअल फण्ड खरीदने के लिए। इसके जरिए आसानी से निवेश कर सकते हैं। Groww एप्प की पूरी टीम है जो आपको अच्छा रिटर्न दिलवाने में मदद करती हैं। यहाँ आपको मीडियम, लो एंव हाईरिस्क इन्वेस्टमेंट के लिए आप्शन दिए होते हैं। इतना ही नहीं आप यहाँ SIP के जरिए भी इन्वेस्ट कर सकते हैं। इस एप्प की ख़ास बात यह है की आप अपने इन्वेस्टमेंट को यहाँ ट्रैक कर सकते हैं, और देख सकते हैं की आपका पैसा kahaan लगाया जा रहा है। यहाँ आप बहुत कम पैसो से अपना म्यूच्यूअल फंड्स इन्वेस्टमेंट शुरू कर सकते हैं।

Step 1: सबसे पहले Groww app को प्ले स्टोर से इंस्टॉल कर लेना है। आवश्यक जानकारी भरने के बाद आप इसमें अपना अकाउंट सफलतापूर्वक बना लेंगे। इस ऐप में रजिस्ट्रेशन करते समय आप से पैन कार्ड नंबर भी पूछा जाएगा। इसलिए आपके पास पैन कार्ड का होना आवश्यक है।

Step 2: इसके बाद आपको किसी एक बैंक अकाउंट को इस ऐप पर लिंक करना है। जब भी आप किसी मैचुअल फंड में अपने पैसे को निवेश करेंगे या फिर अपने फ्रेंड को रिडीम करेंगे तो इसी अकाउंट में आपका पैसा वापस आएगा।

Step 3: बैंक डिटेल डालने के बाद आपको आपका खुद का एक इमेज अपलोड करना है। इसके बाद आपको वेरिफिकेशन के लिए खुद का 5 सेकंड का वीडियो अपलोड करना है। इस वीडियो में आपको कुछ बोलने की जरूरत नहीं है। वीडियो अपलोड करने के बाद वेरीफिकेशन के लिए कुछ डॉक्यूमेंट को अपलोड करना पड़ेगा। मांगे गए डाक्यूमेंट्स में से जो भी डॉक्यूमेंट आपके पास हो उन्हें अपलोड कर दें। इसके बाद आपको डिजिटल साइन करने का ऑप्शन मिलेगा। डिजिटल साइन करने के बाद आप खुद से बटन पर क्लिक कर देना है, और आपका अकाउंट सक्सेसफुली बन जाएगा। इसके बाद आपको 1 से 2 दिन तक वेट करना होगा और अकाउंट वेरीफिकेशन के लिए जैसे ही सारी डिटेल वेरीफाई हो जाती है। इसके बाद आपका अकाउंट म्यूच्यूअल फंड्स में निवेश करने के लिए तैयार हो जाएगा।

Step 4: इस ऐप के अंदर आपको हैंड पिक ‘Hand Picked’ कलेक्शन का ऑप्शन दिखाई देगा। इस कैटेगरी में आपको म्यूच्यूअल फंड को 6 कैटेगरी में दिखाया गया है। इसमें भी आप अपने हिसाब से चुनाव कर सकते हैं

Step 5: म्यूचुअल फंड में निवेश करने के लिए आपको इस एप्लीकेशन को ओपन करना है। उसके बाद आपको ऊपर एक सर्च बॉक्स दिखाई देगा आपको अपने हिसाब से म्यूच्यूअल फंड्स प्लान को सर्च करना है।

Step 6: इन्वेस्टमेंट प्लान सिलेक्ट करने के बाद आप उस फण्ड के बारे में और जान सकते हैं व फिर यहाँ आपको ‘Invest Now ऑप्शन दिखाई देगा जिसे आपको चुनना है।

Step 7: इतना करने के बाद आपके सामने दो ऑप्शन खुल के आएंगे ‘Monthly SIP’ और ‘One-Time’ अगर आप मंथली इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं। तो मंथली एसआईपी पर क्लिक करें और यदि आप वन टाइम इन्वेस्टमेंट करना चाहते हैं, तो वन टाइम वाले ऑप्शन पर क्लिक करें।

Step 8: आपका अमाउंट सेलेक्ट करने के बाद आपको ‘Proceed’ का ऑप्शन दिखाई देगा इसके बाद आप बाकी सारी जानकारी भरें व उसके बाद कंफर्म एंड पे पर क्लिक कर देना है। पेमेंट के 1 से 2 दिन बाद आपका इन्वेस्टमेंट कंफर्म हो जाएगा व आपको ईमेल अथवा SMS के जरिये डिटेल्स भेज दी जाएगी।

SBI के द्वारा म्यूच्यूअल फण्ड में कैसे निवेश करें?
SBI के द्वारा म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने लिए सबसे आसान तरीका है SBI invesTap अप्प। इसे इस्तेमाल कर आप आसानी से म्यूच्यूअल फण्ड में पैसा निवेश कर सकते हैं। SBI invesTap से इन्वेस्टमेंट करने के लिए नीचे दिए स्टेप्स फॉलो करें:

Step 1: सबसे पहले आप SBI invesTap अप्प को डाउनलोड करें। इसे आप यहाँ से डाउनलोड कर सकते हैं।

Step 2: डाउनलोड होने के बाद आप ‘New User’ ऑप्शन चुने व अपना खाता बनाएं।

Step 3: आपने अकाउंट बनने के बाद ‘New Folio’ ऑप्शन से अपना न्य पोर्टफोलियो बनाएं व उसके बाद ‘New Investment’ ऑप्शन को चुनें।

Step 4: अगली स्क्रीन पर आपको ‘Advisor Details’ में ‘Direct’ चुनें व उसके बाद आप जिस भी फण्ड में निवेश करना चाहते हैं वह चुनें।

Step 5: फण्ड चुनने के बाद आपके पास दो ऑप्शन आएंगे ‘Growth’ व ‘Dividend’। इसमें आप ‘Growth’ चुन सकते हैं. ‘Growth’ व ‘Dividend’ फण्ड के बारे में और यहाँ से जानें।

Step 6: इसके बाद आप Lumpsum या SIP में से एक चुनाव करें व पेमेंट करने पर आपका निवेश हो जायेगा

क्या म्यूचुअल फंड में निवेश करना सही है?

हाँ, अगर आप लम्बे समय के लिए निवेश करना चाहते हैं और ना अगर आप बहुत कम समय में बहुत अधिक पैसा बनाने की अपेक्षा कर रहे हैं। इसके साथ ही यह भी मायने रखता है की आप कौनसे फण्ड में पैसा लगा रहे हैं। यदि आप किसी ऐसे फण्ड में पैसा लगाते हैं जो अच्छे से मैनेज किया जा रहा है तो म्यूच्यूअल फण्ड आपको बेहद अच्छा लाभ दे सकते हैं।

Leave a Comment